Ett dyrt lån mot alla odds

Många gånger har jag lånat mig ur situationer, jag har alltid levt över mina tillgångar. Vare sig det gäller att shoppa eller äta ute så gör jag alltid det jag vill, fastän jag egentligen inte har råd. Visst har jag levt ett roligt liv men jag känner att jag måste börja lugna ner mig.

För någon helg sedan tvingades jag att ta ett smslån, eller vad det nu heter, för att få ihop till hyran. Jag blir så trött på mig själv ibland, jag hade ju undansparat pengar till den i början av månaden. Men givetvis skulle jag ut på puben och bjuda alla polare. Suck! Nu måste jag betala tillbaka ett förbaskat smslån i slutet på månaden. En annan rolig detalj i det hela är att jag aldrig tidigare har tagit ett lån från en bank. Detta var första gången, om ett smslåneföretag räknas som bank vill säga, men det gick läskigt smidigt. Om jag inte visste bättre skulle jag nog ta såna där lån för jämnan. Hur som helst så måste jag skärpa mig när det gäller att bjuda alla hit och dit, nåja, någon gång måste jag väl lära mig.

Låna pengar till ny bil

bilInför ett billån finns det en rad olika saker att tänka på för att få ett så fördelsaktigt lån som möjligt. I texten nedan går vi igenom de viktigaste sakerna att tänka på innan man skickar in sin ansökan.

Precis som när man ska låna pengar till en lägenhet så är man tvungen att betala en kontantinsats när man tar ett billån. Kontantinsatsen ligger på 20 % och det är en fördel om man sparat ihop pengarna för att visa att man har en trygg och säker ekonomi. Anledningen till detta är att räntan på billånet sätts beroende på låntagarens ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka lånet.

Därför bör man se till att eventuella obetalda skulder och betalningsanmärkningar är fixade innan man ansöker om lånet. Risken är annars att man får betydligt högre ränta eller i värsta fall inte blir beviljad lånet alls. Räntan på ett billån brukar ligga mellan 3,50 % upp till 9 %.

Anledningen till att ett billån har en lägre ränta än ett privatlån är att bilen fungerar som säkerhet för lånet, vilket innebär att banken har rätt att ta bilen ifrån låntagaren om personen inte betalar sin skuld. Det gör att banken tar en lägre risk att låna ut pengarna jämfört med ett lån utan säkerhet och det resulterar i en lägre ränta.

Ett annat krav som banken oftast har är att bilen inte får vara mer än 10 år vid köptillfället och vissa banker har även ett krav på att bilen ska köpas hos en auktoriserad bilhandlare.

Ett billån har oftast betydligt kortare löptid än till exempel ett bolån, det är inte helt ovanligt att de ligger mellan 2-7 år beroende på lånebelopp och bank. Därför kan månadskostnaden bli ganska hög för lånet och därför är det viktigt att kalkylera in lånet i sin nuvarande ekonomi så att man försäkrar sig om att man har råd med lånet.

Bankerna ställer krav på låntagarna

BankFör att få låna pengar ställs ofta en del krav av låneinstituten. Kraven kan variera och hos vissa institut är det lättare att bli beviljad ett lån än hos andra. De mindre seriösa låneinstituten brukar bevilja lån utan nämnvärda krav, och ofta mot en skyhög ränta. Det finns en huvudsaklig anledning till varför låneinstitut ställer krav, och det är främst för låntagarens skull. Att hamna i en beklämmande ekonomisk skuldfälla som borrar sig allt djupare vill man helst undvika. Alltså kan man se låneinstitutens krav som ett gott försök till att undvika det. Om man däremot beviljas ett lån hos ett mindre seriöst låneinstitut så kan man tänka sig att de drivs av att försätta dig i personlig konkurrs. Om du inte redan är kreditvärdig så vittnar det ju om att du kanske inte har det så bra rent ekonomiskt.  Det vore då förödande om man i framtiden fick dras med krav om att betala av de skyhöga räntorna.

Man bör alltså vara kreditvärdig – främst för sin egen skull – för att låna pengar. Vad räknas som kreditvärdig då? Ett grundkrav som de seriösa låneinstituten ställer är att låntagaren ska kunna uppvisa en regelbunden inkomst och ha varit fast anställd i minst 6 månader. Låneansökaren ska helst inte ha några tidigare betalningsanmärkningar. Och vad gäller lån av större summor – som exempelvis till bostad så kräver låneinstituten att låntagaren betalar en viss procentandel i kontantinsats. Om man till exempel ämnar köpa en bostadsrätt för 1 000 000 kr och kontantinsatsen ligger på 10 % av det totala lånebeloppet, så krävs det att låntagaren har minst 100 000 kr i besparingar.

För att underlätta att beviljas ett lån så kan man vara flera som ansöker. Ett sambopar som ska köpa bostad kan exempelvis då dela på kontantinsatsen, och den ena parten behöver inte nödvändigtvis ha en fast anställning beroende på hur stor summa pengar som avses lånas.